只買交強(qiáng)險(xiǎn)就等著傻眼了！2019年汽車保險(xiǎn)購(gòu)買指南！

美聯(lián)小課堂

2019年1月來(lái)了，不少朋友問(wèn)及汽車保險(xiǎn)的問(wèn)題。今天整理了一些汽車保險(xiǎn)知識(shí)和建議，還有購(gòu)買保險(xiǎn)的7個(gè)原則，對(duì)此不清楚的朋友可以存下來(lái)以備查詢。下面是給大家買車險(xiǎn)整體的建議：

❶、交強(qiáng)險(xiǎn)必須上，牢記繳費(fèi)期。

❷、車損險(xiǎn)：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。

❸、第三者險(xiǎn)：必須上，建議保額20萬(wàn)以上，一般50萬(wàn)到100萬(wàn)，經(jīng)濟(jì)條件好就多上點(diǎn)。

❹、車上人員可以不上,上也不必上多，司機(jī)2萬(wàn)左右，乘客1萬(wàn)左右，當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險(xiǎn)的情況下。一個(gè)座位20多元管1萬(wàn)，不如直接辦個(gè)人身意外險(xiǎn)（100到200左右一份，保險(xiǎn)范圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責(zé)任，還可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用）。

❺、盜搶險(xiǎn)要上，當(dāng)然，你的車沒(méi)有人偷可以不上。

❻、劃痕、玻璃險(xiǎn)相對(duì)較貴，劃痕可以不上，玻璃險(xiǎn)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力。自燃險(xiǎn)舊車一定要上，新車可以考慮上。

❼、不計(jì)免賠，上為好。

❽、涉水險(xiǎn)要上，這幾年全國(guó)各地暴雨車險(xiǎn)理賠案例不少，特別實(shí)在東南沿海夏季多降雨的城市的車主。

[size=1em]自主選擇購(gòu)買的“車險(xiǎn)”

這個(gè)保險(xiǎn)一般稱為商業(yè)車險(xiǎn)，既然是商業(yè)的，也就是自愿的，非強(qiáng)制性的�？梢愿鶕�(jù)自己的需求購(gòu)買。

[size=1em]車損險(xiǎn)

定義：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。也就是賠自己車的。

車損險(xiǎn)也就是針對(duì)車輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。

較常見(jiàn)的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

[size=1em]第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）

商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的.除投保人 、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

沒(méi)有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主，傷不起。有的人看到商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)，會(huì)有抵觸情緒：商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對(duì)。不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的，特別是車險(xiǎn)，理賠就是給車主的福利。

[size=1em]車上人員責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。分為駕駛員和車上乘客兩類。

一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，四人保費(fèi)100到300左右。

建議車主，有了車上人員保險(xiǎn)，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)。

[size=1em]盜搶險(xiǎn)

全車盜搶險(xiǎn)，意思是丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車被盜后，到縣級(jí)以上公 安部門報(bào)案，三個(gè)月沒(méi)找到，可以要求理賠。

[size=1em]附加險(xiǎn)

玻璃險(xiǎn)（全稱：玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)）在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。 通常分為國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃。順便說(shuō)一下，國(guó)產(chǎn)玻璃目前也剛剛的，多數(shù)福耀玻璃，大家可以看看人家老板的善事。 對(duì)了，車鏡單獨(dú)破損不賠的哦。

[size=1em]劃痕險(xiǎn)

是車損附加險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)在的，有劃痕了照樣可以開(kāi)，但車損或玻璃損壞，沒(méi)法開(kāi)。因劃痕很容易就出現(xiàn)了，劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。

[size=1em]自燃險(xiǎn)

一般新車有自保，不需要上自燃險(xiǎn)。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險(xiǎn)。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過(guò)高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險(xiǎn)，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車的朋友。

[size=1em]不計(jì)免賠險(xiǎn)【重要】

四個(gè)主險(xiǎn)中，一般都有一定免賠率。比如商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴��?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。

有這樣的免賠率，發(fā)生賠付時(shí)，是要相應(yīng)的減去的。比如修車花了1000元，免賠15%，那么，你自己要出150元。所以就有了這上附加險(xiǎn)，投了后，免賠率是0，也就是不用自己出錢（在保額范圍內(nèi)）。

[size=1em]涉水險(xiǎn)

也稱發(fā)動(dòng)機(jī)特別保險(xiǎn)。 車輛浸水的情況下，車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。

負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí) 施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購(gòu)買了涉水險(xiǎn) ，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。目前全國(guó)都那么多地方可以“看�！�，這個(gè)險(xiǎn)買不買，自己掂量。

來(lái)自保險(xiǎn)行業(yè)人士的真誠(chéng)意見(jiàn)，告訴你購(gòu)買汽車保險(xiǎn)堅(jiān)持的7個(gè)基本原則，僅供大家參考：

1優(yōu)先購(gòu)買足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)

所有的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開(kāi)車，但是，他人的賠償是免除不了的，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。為了避免類似麻煩，還是把第三者險(xiǎn)保足額。

2三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)

全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算。建議你看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保20萬(wàn)以上，有條件的投保50萬(wàn)，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢。有的保險(xiǎn)公司在投保超過(guò)50萬(wàn)，還拒絕保險(xiǎn)呢。從這個(gè)角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的要害了吧。

3買足車上人員險(xiǎn)后，再購(gòu)買車損險(xiǎn)

如果沒(méi)有其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的車主，給自己上個(gè)10萬(wàn)的司機(jī)險(xiǎn)，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對(duì)家人負(fù)責(zé)吧。乘客險(xiǎn)如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬(wàn)/座，算是對(duì)家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬(wàn)就比較經(jīng)濟(jì)。

4購(gòu)買車損險(xiǎn)后再買其它險(xiǎn)種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說(shuō)了。

5購(gòu)買三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)

多花一點(diǎn)錢，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。

6其它險(xiǎn)種(盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn))結(jié)合自己的需求購(gòu)買

比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等等其它險(xiǎn)種，在汽車風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-5的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來(lái)購(gòu)買。應(yīng)該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六種的險(xiǎn)種。