多地提高公積金最高貸款額度 煙臺會緊隨其后嗎？

祝小包

4月28日，武漢住房公積金管理中心發布《武漢住房公積金個人住房貸款管理辦法》和《關于優化住房公積金個人住房貸款政策的通知》，從5月1日起，武漢住房公積金首套房的最高貸款額度為70萬元，二套房的最高貸款額度為50萬元。

無獨有偶，5月1日起，東莞個人住房公積金貸款部分政策調整，最高貸款額度：購買首套自住住房，最高貸款額度為120萬元。購買第二套自住住房，最高貸款額度為80萬元。

時間更早的4月下旬，滄州也對公積金最高貸款額度進行了調整：夫妻單方繳存的，最高貸款額為40萬元，夫妻雙方繳存的，最高貸款額度為60萬元。夫妻單方繳存和雙方繳存分別提高了10萬、20萬的額度。

煙臺上一次調整公積金最高貸款額度是在2015年5月1日，將公積金最高貸款額度由30萬提高到45萬元。如今3年過去了，45萬的最高貸款額度還夠用嗎？

先來看一下煙臺2015年-2018年的房價。以3月為例，2015年3月煙臺新建住宅平均價格6386元/㎡；2016年3月煙臺新房均價6258元/㎡；2017年3月煙臺新房均價7621元/㎡；2018年3月煙臺新房均價為9290元/㎡。以90㎡房源為例，2017年平均房款為83.61萬，購房成本比2015年增加了約26.14萬元。

其次再看首付比例。煙臺公積金貸款首付比例2015年五一調整：144平方米(含144平方米)以下貸款首付款比例不低于20%， 144平方米以上不低于30%；2017年8月15日開始取消了首套房首付144平劃分，如今首套房首付一律為30%，二套房首付40%。

按照煙臺最低首付比例交首付來計算，2017年需要貸款58萬，2015年需要貸款46萬，單純依靠公積金貸款，即使能夠貸到最高額度，也無法滿足貸款需求。在不提高首付繳存比例的前提下，只能選擇組合貸或者商業貸款。

再看貸款額度。在煙臺45萬元的最高貸款限額內，借款申請人及配偶（產權共有人）實際可貸款額度需同時滿足下列兩個條件（金額取整至萬元）：(1)可貸款額度≤借款人與配偶公積金繳存基數之和×12月×可貸款年限×個人還貸能力系數（目前為0.5）；(2)月還款額≤借款人與配偶實際收入之和÷2。貸款額度受貸款年限、繳存比例、工資水平等因素影響，實際可以用公積金貸到的金額，可能無法達到45萬。

對比煙臺這幾年房價上漲的幅度，公積金貸款最高45萬的額度，越來越無法滿足剛需首套房的購房需求。那么煙臺會效仿其他城市提高貸額度嗎？在公積金儲備金充足的前提下，提高額度還是有必要的。以家庭為單位的購房人群，實際貸款償付能力相對高一些。能貸到更多款項的情況下，房源的選擇面也會更廣，省掉剛需到改善的過渡，一步到位買房。