80后、90后的養老出路在哪里？

愛之入骨

  說到養老，你會想到什么？
• 享受天倫之樂…？
   • 掌握自己的時間…？
      • 能做自己想做的事…？
　　的確，大部分人對自己養老生活的憧憬是美好的。20、30歲的你，一般也不會現在開始操心40年后的退休生活。但是，今天理財師要引入一個詞，那就是…養老危機!!!
　　對，我們過去經常討論人口危機，但后來人口下降了，人口老齡化問題開始緊迫起來。新聞報道中出現了養老金空賬的說法，我們還寫過延遲退休、以房養老、二胎政策等相關文章。這些話題的背后都暗示了一個可怕危機的爆發——養老危機。
　　而直面這個危機的，不是已經退休，或者即將退休的人群；而恰恰是沒怎么享受過福利的80、90后們。
　　1、80后、90后直面養老危機
　　先給大家科普一個常識：我們都知道社保有五險，其中一險就是我們的養老保險。但我們現在繳納的養老保險不全是給自己養老用的，其中劃入公戶的錢，是給現在已退休的老人用的。
　　知道了這點，再來看幾個數據：目前我們的工作人口與老人人口比例是5.5：1，平均需要5個半的年輕人來供養一個老年人。5個養1個，還算合理哦。可是，隨著人口的減少，人口老齡化問題的加重，到了2025年，這一比例將變成3:1；而到了2040年（那時80、90后門開始陸續退休），這一比例只有2:1了！
　　可怕的是，就在當下，養老金賬戶已經在空賬運行了！請你想想看，在2：1的情況下，會怎么樣？
　　不僅是我們老了錢不夠花，眼下的生活也不輕松：
　　• 4-2-1家庭結構，即一對80、90后夫妻要同時贍養4位老人和1個孩子
　　• 房奴、車奴、卡奴、孩奴，昂貴的生活成本壓縮著80、90們的生活質量真真是忙碌辛苦又沒有回報的一生啊。
　　2、80后、90后的養老出路在哪里？
　　1.二胎政策
　　發達國家還能鼓勵移民，但對于中國這樣一個非移民國家，解決危機的最有效辦法就多生小孩，避免倒金字塔的生育結構。但是發達國家的經驗告訴我們，一旦生育率開始下降，就很難回去了。從之前我們二胎文章中的調查結果也可以看到，雖然二胎政策放開了，但是大部分人并不想生。
　　2.延遲退休
　　目前贍養比例在5.5：1時，就已經出現了延遲到65歲退休的呼聲，那么當40年后比例變成2:1時，我們是不是要倒在工作崗位上了。。�？蓡栴}是，我真的不想延遲退休啊。
　　3.以房養老
　　8090后各種苦逼與奮斗，好不容易還清了房貸，終于擁有了屬于自己的房子。但是以房養老會要求把房子再次抵押給銀行，大家會愿意么？而且如果二胎跟不上，年輕人越來越少，房子變得供大于求，到時候房價下跌怎么辦？
　　4.保險養老
　　這里說的保險是除社保以外，我們為自己補充的商業養老保險。養老保險的特點就是非常安全。但是此類保險的購買年齡越大，保費就會越貴。而且，如果計算養老保險的收益，你會發現其收益率一般都不高于2%~2.5%。如果通脹厲害的話，甚至都無法保本，好傷感。
　　5.理財養老
　　理財師認為，理財養老應該是現階段起步最容易，收益更高的養老金替代方案了。一般來說，建議選擇投資期限較長、收益較為穩健、風險不能太高的投資品來積累養老金，如銀行理財、國債這種固定收益產品，或者優選一只基金進行長期定投。
　　3、理財師有話說
　　雖然我們80、90一代的確“生不逢時”，悲催了一些。但是我們這一代也有著別樣的魅力與奮斗激情。我們應該為自己自豪，因為我們不僅能夠供養上一代老人，還能自給自足地攢下幸福晚年，更將為我們的后代——那些00和10后留下一個人口不用擠、房價更合理、生活成本也更低的社會。