買房你不可不知的房貸秘訣 申請房貸時銀行會查什么

縱向橫向都是胖

申請房貸時銀行會查什么？
銀行會先對申請人調(diào)查。申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。
如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明。對申請人的調(diào)查，最重要的是申請人是否具有經(jīng)濟償還能力。
在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。
對申請人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明。其次是對房產(chǎn)商的調(diào)查。
申請房貸的條件
1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3. 具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；
4. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保；
5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；
6. 在銀行開立個人結(jié)算賬戶；
7. 銀行規(guī)定的其他條件。
購房者貸款業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)備的資料：
1）公積金貸款：
貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；
借款人(夫妻)銀行卡；
購房合同或協(xié)議。
2）組合貸款：
貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；
借款人(夫妻)銀行卡；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明；
購房合同或協(xié)議。
3）商業(yè)貸款：
貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明；
購房合同或協(xié)議。
公積金和組合貸款能夠大額沖抵
公積金貸款和組合貸款，個人賬戶內(nèi)的余額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面，比如，你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元余額，做完大額沖抵后，需要還貸的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。
在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
省錢還貸五個小技巧
五個小技巧分別是：房貸跳槽、按月調(diào)息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉(zhuǎn)賬還貸。
技巧一：房貸跳槽
所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。
據(jù)了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔(dān)保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù)，比如可以免掉“擔(dān)保費”這項最大頭的費用，其余剩下的費用大概千元不到。
技巧二：按月調(diào)息
2006年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。
因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。
值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道，客戶如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
技巧三：雙周供省利息
盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。
因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。
不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。
技巧四：提前還貸縮短期限
理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。
此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。
因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。
技巧五：公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；
最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。